Citat:
mima_cool: Da...i dokle tako? To smo i radili dok nam se nije pojavila ova sansa za kredit.
Ljudi, shvatite : odobreno nam je 100.000 i MORAMO uzeti celu sumu, ne mozemo vise da biramo ili smanjujemo cifru. A za te pare naravno da cu kupiti 100 m2.
Uz duzno postovanje mima_cool, ne vidim svrhu da pitate sta drugi ljudi misle o vasoj odluci, ako ste vec sami odlucili kako cete i sta cete da radite.
Kao sto je neko gore naveo, banka uvijek prvenstveno sebi cini uslugu, pa onda drugima.
Stan ne mora da se uzima svake tri godine, neki uspiju da sagrade jednu kucu za citav zivot - a neki - nijednu. Svako je u razlicitoj situaciji.
Vama jeste odobreno 100.000, ali to ne znaci da morate sve da potrosite. Vas pravnik i vi najbolje mozete da vidite za sta vas ugovor obavezuje - nadam se da ste konsultovali bar jednog prije nego sto potpisete bilo sta.
-Da li vam je bankar uradio racunicu koliko ste duzni da platite banci u interesu (za prvu godinu / drugu / trecu / cetvrtu / petu) - da li ste uradili projekciju koliko glavnice otplacujete/a koliko samog interesa?
-Da li vam je rata fiksna/varijabilna i na koliko?
-Ako kojim slucajem odlucite da refinansirate dug sa drugom bankom, koju formulu ta banka primjenjuje - tj. koliko ce vas kostati prelaz? Ovo je pogotovo bitno ako vam je rata fiksna na duzi period?
-Da li ste uradili projekciju koliko brze biste mogli da otplatite kucu ako uplacujete npr. 100 evrica ekstra svakog mjeseca?
-Da li ste se raspitali kod te banke kakve su vase obaveze ako jedanput ne uplatite mjesecnu otplatu? Da li ce da vam stan daju na dobos? Jeste li dobili sta na papiru o ovoj mogucoj situaciji?
-Da li cete otplacivati stan u jedanput mjesecno/na rate; ili imate mogucnost/vise vam odgovara da se skida sa racuna sedmicno/svake dvije sedmice - da li ste pitali za varijantu - sta da se desi da pare iz biznisa slucajno ne legnu taj dan na racun - da li placate jos neki dodatni trosak/kaznu i koliko?
-Banka ce vam vjerovatno traziti kompletno osiguranje stana, i zeljece da bude prva na listi u slucaju da stan izgori/bilostadrugodasedesinedajboze - da se njima isplati dug - jel' oni traze da osigurate preko njih - ili preko nekog drugo - jeste li razmisljali koliko ce vas to kostati (oni samo pokrivaju svoju guzu).
-Da li vam je banka dala kompletnu amortizacionu tabelu - plan amortizacije?? (jel' se tako prevodi amortization table) - ali u sustini daje sume koje cete otplacivati sedmicno/svake dvije sedmice/mjesecno - sa ratom, koliko interesa placate - sta od otplate pokriva glavnicu - sta interes i cjelokupnu projekciju za period otplate.
-Da li ste uracunali koliku razliku u komunalijama morate da doplacujete?
-Gledajuci da ce ovo biti vas stan, i da necete vise biti postanari i da gazda nije duzan da vam popravlja kad nesto rikne, da li imate fond za NEDAJBOZE?
-Da li imas predstavu koliko treba tvojoj porodici da PREZIVI za jednu sedmicu, koliko da SASVIM NORMALNO ZIVI, a koliko kad dodju rodjendani/slave/nova godina/proslave? Ovo pitam, jer je moguce da dosta ljudi ne stavi tacnu granicu izmedju novcanog priliva/troskova koji idu za biznis i onih koji su njihovi licni. Da li imate tobogane i vrhove u biznisu, ili je konstantno tokom citave godine? Ako je roller coaster, da li si uradila projekciju bar za tri mjeseca? Ako nisi, predlazem da pratis troskove svakog clana - ako se kupi i zvaka - da se i ona zapise na papir, i to prati sedmicu po sedmicu, prvi mjesec. Prve sedmice stavi troskove u grupe - transport - hrana - itd itd; i rasclani sa ukucanima da li oni znaju znacenje onog sta je neophodno za zivot/potreba i sta je zelja/luksuz. Druge sedmice, ponovo prati, i vidi da li ima promjena u trosenju, i tako nastavi jos deset sedmica. Tek ces onda imati uvid gdje pare idu. One su ti k'o vreca buva, kao sto ces i sama saznati na kraju tog eksperimenta (ako do sada nisi bila svjesna na sta ukucani trose novac). Na osnovu toga, bices sposobna da napravis projekcije troskova - bice onih neplaniranih - ali bice onih za koje ces znati - npr. struja - svake godine moze da raste bar deset procenata - znaci - zabiljezi sebi da je to nesto sto je tako, i bice ti lakse kad racuni dodju.
-Kasica prasica? Nadam se da imate jednu. :)
-Ne vidim zasto se osjecate prisiljeni da ostanete sa tom bankom, iako kazes da je preko veze. Ako imate stvari od njih na papiru, nista vas ne sprecava da odete do druge banke i da trazite bolje uslove. Svaka banka ce vam otvoriti vrata, ako vide da mogu da zarade od vas. To sto ce oni izgubiti pola procenta, ne znaci nista naspram novca kojeg ce zaradjivati od vas.
-Takodje, da li vas kosta samo drzanje racuna kod banke? Da li se to placa isto mjesecno, ili udare vam ravnu cifru po godini? Jeste li razmisljali da je i to eventualno trosak?
-Ne znam kako funkcionise kod tebe, jer nisam kupovala nekretnine kod vas (jos uvijek?:), ali ovdje imas obicno dva racuna - glavni racun/dug za kucu i svakodnevni racun (offset). Objasnjavam samo skeleton, jer zavisi od banke do banke sta ti nude u kojem paketu. Elem, na svakodnevni racun uplatis novac kad kod hoces/mozes, i sa njega se svakog odredjenog vremenskog perioda (sedmicno/svake dvije sedmice/mjesecno) skida novac za ovaj glavni racun. Takodje, ako odlucis, ti uvijek mozes da dodas sama novac na glavni racun. Bitna stvar je sljedeca - ako je varijabilna interest rate, onda ti se racuna i suma na offset/svakodnevnom racunu, kada se obradjuje koliko interesa imas da platis mjesecno - tako da ispadne sljedece:
$100,000 duga na glavnom racunu
$10,000 imas na offsetu/svakodnevnom racunu
----------
Interest rate ti se racuna na $90,000. Samim tim, drzanjem sto vise novca na offsetu na neki nacin smanjuje interest rate - ali opet moras da izracunas i uporedis da li je isplativije to ili da koristis taj novac u biznisu; ne zaboravi faktore kao sto su inflacija itd.
Takodje, ako je fiksna interest rate, mozda samo 15% novca na offsetu moze da se racuna - tj. da umanjuje obracun interesa na kraju mjeseca. Varijacije na temu, pa procesljaj ugovor prije nego sto bilo sta potpises.
-Ako hocete da izvucete novac sa glavnog racuna (ako ste pretplatili/imate viska na racunu - a hitno vam zatreba jer riknuo bojler npr.?) - da li ima neki minimum, i da li placate neku sumu (i koliko) kad dizete taj novac? Sta ako ne mozete? Jeste li razmisljali o tome?
-Sem NEDAJBOZE fonda, da li imate napisan testament (ako su djeca ispod 18 godina), ako se nesto nedajbozedesidanassutranikad sa vama?
-Ako ti i muz oboje radite, i ako ste oboje stavljeni kao kupci stana, a s' tim cete oboje otplacivati taj stan - da li imate zivotno osiguranje? Sta se desava ako se neko oklizne na ledu? Da li biste imali dovoljno zaliha da prezivite bar tri mjeseca/platite za operaciju/nastavite sa redovnim uplatama? Da li osiguranje pokriva kucnu/bolnicku njegu, ako osoba prezivi, ali ne bude u stanju da zaradjuje.
-Da li si procitala relevantne zakone koje te kace pri potpisu tog ugovora? Jel' pratis Sluzbeni list? Jel' znas kako ce na tebe da utice skok od cetvrt procenta/pola procenta/citav procenat/dva/tri i da li mozes da izdrzis i do koje granice vec sada ili ces da cekas pa da vidis sta ce se desiti sa tobom i tvojom djecom - neizvjesnost u buducnosti?
Ovo je sve sto mi je palo na pamet u proteklih desetak minuta, kao neke osnovne stvari koje bi covjek mogao sebe da pita prije nego sto potpise ugovor o kupovini stana. Ne zaboravi da bitnu ulogu igra tvoja veza za covjekom tvog zivota - da li ste na slicnoj frekvenciji u vezi raspolaganja novcem, i kakvi su vam prioriteti oboma.
Stan se ne kupuje svake tri godine, ali takodje, uvijek je moguce kupiti jedan manji (a prihvatljiviji), ubrzati otplacivanje istog, biti u potrazi za boljim, i vecim, i kupiti kada situacija i ponuda budu bolji; a ne zakopati se u startu.
Kako god da odlucite, sretno. :)